本周，澳洲联邦银行的浮动利率为6.34%。文件的照片
澳大利亚人在抵押贷款利率方面是否享有更好的待遇?
如果你是少数喜欢浮动利率的新西兰人之一，那么答案可能是肯定的。但如果你想要固定利率，情况可能就不一样了。
海峡对岸的浮动利率低于新西兰人所支付的利率。
现金利率为4.35%，联邦银行的可变利率为6.34%，而澳新银行则为7.4%。
然而，固定利率似乎并不具备竞争力。上周五，麦格理的两年期利率为5.39%，西太平洋银行为5.89%，澳新银行为6.54%。
本周，新西兰的现金利率为5.25%，ASB的可变利率为8.39%，ANZ的两年期利率为5.69%。
评论人士指出，这种差异可能源于融资成本。
毕马威(KPMG)的银行业专家John Kensington表示，尽管澳大利亚目前的固定贷款利润率看起来更高，但其中一个原因可能是对利率走势的预期。
“我认为他们的想法是，到那时，他们的借款利率可能会发生变化。”
预计新西兰的官方现金利率下降速度将快于澳大利亚。
他说，这两个国家的借款可能会以外币进行，这可能会影响利率的锁定。
“澳大利亚未来为这些抵押贷款提供资金的真实成本可能是衍生品或互换，以对冲这些抵押贷款，我认为这就是目前的情况。市场上存在两种不同的预期。”
Squirrel的首席执行官大卫•坎宁安(David Cunningham)表示，竞争压力依然存在。
由于澳大利亚的固定利率贷款较少，大多数借款人关注的是浮动利率，而这也是银行竞争最为激烈的领域。
“澳大利亚的两年期掉期利率为3.6%，与新西兰相似。
“例如，他们的90天批发利率为4.45%，最佳浮动住房贷款利率约为6%。因此，浮动利率住房贷款的利润率要低得多。”
坎宁安表示，尽管固定利率在这里更具竞争力，但与批发利率相比，新西兰的固定利率仍然“远高于”应有的水平。
“从历史上看，过去十年左右的时间里，利润率一直在1%到1.5%之间。目前，新西兰流行的一年期存款利率约为2.25%。”
但他指出，与银行支付的零售利率相比，利润率相对较低。
“今天，大多数银行的6个月定期存款利率约为5.7%，而6个月的批发利率为4.6%，因此存在1.1%的负利差。与2.25%的批发利润率相抵消，利润率下降了1.15%。与过去7年相比，流行的一年期贷款的利润率相当低。
“然而，当你查看银行资金时，他们有370亿美元的零利率交易账户余额和750亿美元的储蓄账户余额，平均利率为3.7%。目前，这导致银行的净息差约为2.4%，而新冠疫情前的水平约为2.0%。”
他表示，浮动利率的息差非常大，这种情况已经持续了近30年。
新西兰只有大约10%的住房贷款是浮动的。
但以8.4%的典型信用卡利率计算，与任何国际比较都是巨大的差额。新西兰借款人在浮动利率贷款上至少多支付了4亿美元的利息，这可能被认为是一个合理的利润率。”
澳新银行表示，利率差异的原因在于澳大利亚和新西兰各自独特的利率环境。
“为了比较新西兰人和澳大利亚人支付的费用，最好考虑净息差的差异。
这是因为，适当的比较需要考虑资产负债表的两个方面:支付给储户的是什么，向借款人收取的是什么。一个国家的贷款成本可能更高，但存款利率可能更高。
“澳新银行新西兰分部的净息差(NIM)在24财年上半年为2.56%，涉及新西兰的个人和商业以及农业业务，与澳新银行在澳大利亚的零售和商业业务的综合利润率(2.52%)相当。澳新银行必须在新西兰持有更高水平的资本，这完全可以解释这种差异。”
研究显示，去年，整个银行业的澳大利亚银行净息差为1.85%，而新西兰的息差为2.34%。
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